Privatkunden Private Rente Invest Vario

Eine Zusatzrente von 438,00 € monatlich

100 € im Monat sparen, z.B. für eine 30-jährige Frau bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren.

 

Angebot anfordern
Gut informiert: Die Private Rente Invest Vario von Baloise
  • Fondsgebundene Rentenversicherung mit individueller Anlage nach persönlicher Risikoneigung
  • Investmentfonds und Anlageportfolios für verschiedene Risikoneigungen
  • Garantierter Rentenfaktor, flexible Auszahlungsphase bis zum 89. Lebensjahr, erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit
Warum ist eine private fondsgebundene Rentenversicherung wichtig?

Die gesetzliche Rente allein reicht nicht mehr aus, um sorgenfrei im Rentenalter zu leben. Weil die Deutschen älter werden und weniger Kinder kriegen, stehen immer mehr Rentenbeziehende immer weniger Beitragszahlenden gegenüber. Wer seinen Ruhestand genießen will, sollte daher die Versorgungslücke der gesetzlichen Rente mit privater Altersvorsorge schließen. Mit unserer Invest Vario bieten wir Ihnen Sicherheit und Flexibilität für Ihre private Altersvorsorge.

Wie wird die Private Rente Invest Vario angeboten?

Fondsgebundene Rentenversicherung mit frei wählbarem Fondsanteil: unsere Private Rente Invest Vario ist optimal geeignet für alle, die Flexibilität und Renditechancen verbinden wollen. Sie entscheiden selbst, wie hoch Sie sich absichern und wie Sie Ihre Beiträge anlegen. Während der Laufzeit können Sie bis zu 100 % in beide Richtungen – also bis zu 100 % Ihres Anlagebeitrags in die Investmentanlage oder bis zu 100 % in das Baloise Garantievermögen anlegen. Diese Rentenversicherung passt sich ganz Ihrem Leben an. Auch Zuzahlungen oder Beitragspausen sind jederzeit möglich.

Häufig gestellte Fragen
Wer kann einen Vertrag abschließen? Wie hoch ist der Mindestbeitrag?

Jeder im Alter von 16 bis 70 Jahren kann unsere fondsgebundene Rentenversicherung Invest Vario abschließen. Der Mindestbeitrag pro Monat beträgt 25 Euro.

Bei einer Einmalanlage ist das Höchsteintrittsalter 75 Jahre, es müssen mindestens 5.000 Euro angelegt werden.
 

Welche Leistung bietet die Versicherung?

Eine lebenslange garantierte Rente oder eine Kapitalleistung oder einen Mix aus beidem.

Was passiert, wenn ich vor oder nach Rentenbeginn versterbe?

Bei Tod vor Beginn der Rente werden die eingezahlten Beiträge bzw. wird das Vertragsvermögen an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Sterben Sie nach Rentenbeginn, erfolgt je nach gewähltem Verrentungs­modell eine Leistung an die Hinterbliebenen.

Was bedeutet „fondsgebunden“?

Fondsgebunden heißt, dass Ihre Versicherungsbeiträge in einer Anzahl von Fonds angelegt und verwaltet werden. Die Entscheidung, in welche Fonds investiert wird, treffen Sie ganz individuell abhängig von Ihrer Risikoneigung. Für unsere Fonds erheben wir keine Ausgabeaufschläge.

Sie können zudem jederzeit bestimmen, ob Sie Ihre bereits erworbenen Fondsanteile umschichten (Vermögensumschichtung) oder zukünftig in andere Fonds investieren möchten (zukünftige Beitragsaufteilung).

Wie funktioniert eine fondsgebundene Versicherung?

Während der Laufzeit Ihres Versicherungsvertrags zahlen Sie monatlich einen gleichbleibenden Betrag ein. Diese Beträge legen wir für Sie – nach Abzug der Kosten – in Fonds an. Je nach aktuellem Kurs erwerben wir dabei unterschiedlich viele Fondsanteile – bei hohen Kursen weniger, bei niedrigen Kursen mehr Anteile.

Im Schnitt erhalten Sie also Anteile zu einem günstigeren Preis und profitieren damit vom so genannten „Cost-Average-Effekt“: Dieser „Durchschnittskosten“-Effekt entsteht bei der regelmäßigen Anlage gleichbleibender Beträge in Wertpapiere. Dabei führen Wertschwankungen der Wertpapiere dazu, dass Anlegerinnen und Anleger im Durchschnitt ihre Anteile bei gleichbleibenden Raten günstiger erhalten, als wenn sie regelmäßig zu unterschiedlich hohen Kursen eine gleichbleibende Menge von Anteilen kaufen würden.

Dieser Effekt ist umso vorteilhafter für Sie, je stärker die Kursschwankungen ausfallen und je länger eingezahlt wird. Mit einer langen Laufzeit ist unsere Invest Vario daher ideal für den langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge geeignet.

Für wen eignet sich eine fondsgebundene Versicherung?

Die Anlage in eine fondsgebundene Versicherung eignet sich für Kundinnen und Kunden, die fürs Alter vorsorgen wollen und dabei die Chancen des Kapitalmarktes in Kombination mit den Steuervorteilen einer Rentenversicherung nutzen wollen.

Welche steuerliche Förderung lässt sich mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Invest Vario nutzen?

Wenn Sie sich für eine Auszahlung als einmaligen Betrag entscheiden (Kapital statt Rente): Bei Einhaltung einer Mindestlaufzeit von zwölf Jahren und einer Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr ist nur die Hälfte des Ertrages mit Ihrem persönlichen Steuersatz zu versteuern.

Lassen Sie sich Ihr Guthaben als laufende Rente (Leibrente) auszahlen, ist die laufende Rentenzahlung nur mit dem festgesetzten Ertragsanteil zu versteuern. Die Höhe des Ertragsanteils ergibt sich aus dem Rentenbeginnalter. Der steuerliche Ertragsanteil abzüglich 15 % Teilfreistellung beträgt zum Beispiel im Alter von 67 Jahren 17 %. Das heißt, dass nur 17 % der Rente wie Einkommen versteuert werden.

Zuzahlungen zur Baloise Invest Vario sind möglich. Muss ich regelmäßig den gleichen Beitrag zuzahlen?

Nein. Sie können ganz flexibel einen Betrag einzahlen, um Ihre Rente aufzustocken – zum Beispiel aus Sonderzahlungen. Zuzahlungen sind jederzeit bereits ab einem Zuzahlungsbetrag von 250 Euro möglich.

Kann ich Beitragspausen einlegen, wenn ich in Zahlungsschwierigkeiten bin?

Ja, bei finanziellen Engpässen, z. B. bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit können Sie eine Beitragspause von bis zu drei Jahren einlegen.

Muss ich kündigen, wenn ich dringend Geld benötige?

Nein. Sie können mit der Liquiditätsoption aus unserer PrivatRente Invest Vario Geld entnehmen, um finanzielle Engpässe zu überwinden.

Dokumente

Basisinformationsblätter helfen Ihnen dabei, Art, Risiko und Kosten sowie mögliche Gewinne und Verluste unserer Versicherungs­­anlage­produkte zu verstehen. Sie enthalten die gesetzlich vorgeschriebenen Informationen.

Prospekt Private Rente Baloise Invest Vario pdf - 1 MB Kurzinformationen Private Rente Baloise Invest Vario pdf - 721 KB Produktsteckbrief Private Rente Baloise Invest Vario pdf - 65 KB Bedingungen Private Rente Baloise Invest Vario pdf - 284 KB Kurzinformation nachhaltige Anlagepakete pdf - 550 KB
Mehr für Ihre Altersvorsorge
Private Rente Invest Garant Ihre Altersvorsorge für alle Fälle: Mit garantierter Mindestleistung
Vielseitig, nachhaltig, reichhaltig – unsere Fondspolicen Investieren Sie verantwortungsbewusst in die Zukunft
Wissenswertes, Geschichten & Erfahrungen Alle Beiträge