Wir erhöhen die Überschussbeteiligung unserer Altersvorsorgeprodukte. Die Erhöhung betrifft unsere verkaufsoffenen Produkte: Baloise Best Invest, Baloise Invest Vario Einmalbeitrag, Baloise Invest Kids und Baloise Invest Basis
Erhöhung des Ansammlungszinses
Die laufende Gesamtverzinsung für konventionelle Vertragsteile steigt auf 2,25% (VJ: 2,00%).
Bei den aktuell verkaufsoffenen Produkten wird das Garantievermögen in der Ansparphase mit 2,65% verzinst (VJ: 2,40%).
Dieser Zinssatz teilt sich folgendermaßen auf:
- 2,10% (VJ 1,85%) Zuführung zum Vertragsvermögen
- 0,55% (wie bisher) Zuführung zur Schlussgewinn-Anwartschaft
Erhöhung der Renten
Für laufende lebenslange Altersrentenzahlungen aus Produkten mit einem Tarifwerk ab 2012 erhöhen sich die Überschussanteilsätze (für Dynamik-, Zuwachs- und Aktivrenten) gegenüber dem Vorjahr insgesamt um 0,35%-Punkte.
Bei lebenslangen Altersrentenzahlungen aus Produkten mit einem Tarifwerk vor 2012 oder bei befristeten Rentenzahlungen kommt es je nach verwendetem Garantiezins oder verwendeter Sterbetafel zu geringeren oder gar keinen Erhöhungen.
Erhöhung der Anfangsrente bei der Zuwachsrente (teildynamischen Rente)
Für unsere Altersvorsorge-Produkte ab Tarifwerk 2022 inklusive Baloise Best Invest, werden die anfänglichen Renten beim Überschusssystem Zuwachsrente mit einem modifizierten Zins von 2,5% (VJ 2,0%) berechnet. Das führt zu einem höheren Sockel der Zuwachsrente.
Der modifizierte Zins entspricht damit der Summe aus Gesamtverzinsung (2,25%) und biometrischen Zuschlag (0,25%).
Die Teil-Dynamiksätze (Steigerung der Zuwachsrente) der betreffenden Tarife werden auf 0 % festgesetzt. Dieses erfolgt mit der Perspektive, dass sich in den Folgejahren wieder ein Steigerungssatz aus den weiteren Zinserhöhungen aufbaut.
Dieses Beispiel beruht auf einer Modellrechnung mit dem Produkt Baloise Best Invest (FRN23), ÜA-Deklaration 2023 und 2024
VP geboren 1997, Rentenbeginn mit 67 Jahren, Todesfallschutz BR/Vertragsvermögen, Anlage im Baloise ETF Vermögensportfolio Wachstum, Monatsbeitrag 100 EUR, angenommene Nettoentwicklung 6% p.a., Zuwachsrente, Rentengarantiezeit 10 Jahre.
Die angenommene Wertentwicklung ist nur modellhaft und liefert keine Garantien für die Zukunft.
- Nachhaltigen Anlagepakete: Die Position Emerging Markets wird zukünftig durch den Raiffeisen-Nachhaltigkeit-EmergingMarkets-Aktien (RZ) VTA abgedeckt. Dieser löst den bisherigen Fonds Nordea Emerging Stars Equity ab.
- Thema Robotics/Digitalisierung/künstliche Intelligenz: Zu diesem Trendthema bieten wir nun einen ETF an: Amundi MSCI Robotics & AI ESG Screened UCITS ETF.
- Ein weiterer nachhaltiger Aktienfonds in den Emerging Markets: Fidelity Sustainable Emerging Markets Equity
Wie immer ersehen Sie die Fonds- und Produktzuordnungen, sämtliche Fondsinformationen und Bestandsfonds im FondsChecker.
Für die Produkte Baloise Invest Kids, Baloise Invest Vario, Baloise Invest Basis der Tarifwerke 15 und 17 können ab sofort Zuzahlungen innerhalb des Vertrages zu gleichen Rechnungsgrundlagen vom Vertragsbeginn durchgeführt werden.
Bitte beachten Sie die Höchstgrenze von 50.000 EUR Zuzahlung pro Jahr, Gesamt-Beitragssumme 500.000 EUR
In den jüngsten Unternehmensratings hat Baloise hervorragende Ergebnisse erzielt. Das beweist einmal mehr die Finanzstärke und Zukunftsfähigkeit von Baloise. Seit fast 160 Jahren.
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