Hauskauf mit über 50

Privatkunden

Das Wichtigste in Kürze:

Wohnung oder Haus kaufen mit über 50 Jahren ist möglich, muss aber gut geplant werden
Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto größer die Chance auf eine Finanzierung durch die Bank
Oft müssen bei der Bank weitere Sicherheiten hinterlegt werden

Eigenheimkauf mit über 50

Die erste eigene Immobilie: Die meisten erfüllen sich diesen Traum in einem Alter in den späten 30iger Jahren. Familienplanung, mangelndes Eigenkapital, Job und Karriere oder Reisen können diesen Traum zeitlich verschieben – so wünschen sich viele auch mit über 50 noch ein Eigenheim. Vorab verraten wir: Ein Hauskauf mit 50 oder sogar 60 Jahren ist durchaus möglich, doch es gibt Wichtiges zu beachten. Wir klären auf!

Generation 50+

Um sich die erste eigene Immobilie wie z.B. ein Haus kaufen zu können, wird in der Regel ein Kredit von Banken benötigt. Im Rahmen dieser Finanzierung zahlst Du als Käufer:in das Darlehen dann über die Laufzeit ab. Wie viele Jahre das sind, entscheidet unter anderem die Höhe des Eigenkapitals, das Du im besten Falle beisteuerst (siehe auch Immobilienkauf ohne Eigenkapital) sowie die Tilgungshöhe. Und hier wird die Zielgruppe 50 plus interessant: Oft verfügt diese Generation über mehr Vermögen sowie ein höheres Gehalt als Menschen im Alter um die 30. Das wirkt auf Banken und Bausparkassen attraktiv – das Risiko, den Kredit nicht abzahlen zu können, sinkt. Darüber hinaus ist die finanzielle Situation eher vorhersehbar – durch feste Renten, höhere Einkommen als am Karriereanfang und mögliche Lebensversicherungen.

Gegenüberzustellen ist der Zeitraum, in dem das Geld der Bank für die Immobilie zurückgezahlt wird. Die Finanzierung sollte bis zum Eintritt des Rentenalters abgeschlossen sein bzw. nur noch eine überschaubare Restschuld vorhanden sein – und dieser Zeitraum ist bei der Generation 50 plus natürlich deutlich kürzer. Aber: Eigenkapital muss nicht in Form von Bargeld vorgewiesen werden. Wertpapiere oder bereits vorhandene Immobilien können auch als Sicherheit angerechnet werden.

Kauf einer Immobilie mit über 50

Der Kauf einer Immobilie kann im fortgeschrittenen Alter eine Herausforderung sein. Wer im Eigenheim wohnen und mit über 50 den Hauskauf angehen möchte, sollte sich im Vorfeld über die Anforderungen informieren. Wir fassen zusammen:

Hürden & Anforderungen

Höheres Eigenkapital: Die Abzahlung des Kredites bei der Bank muss mit 50 oder sogar 60 Jahren schneller erfolgen, d.h. eine höhere monatliche Tilgung ist notwendig. Wer hier zusätzlich mehr Eigenkapital beisteuert, reduziert die Kreditsumme und profitiert von besseren Konditionen.
Weitere Kreditnehmer:innen: Manche Banken fordern weitere deutlich jüngere Mitverpflichtete, z.B. die Kinder, die das Darlehen für Dich notfalls abbezahlen können, wenn Du nicht mehr in der Lage sein solltest – das dient der Bank als weitere Risikominderung.
Sicherheiten vorweisen: Reichen Eigenkapital und zusätzliche Kreditnehmer:innen nicht aus, sind weitere Sicherheiten zu hinterlegen. Mögliche Lebensversicherungen, Depots etc. verbessern Deine Bonität.

Das solltest Du beachten

Vollständige Rückzahlung: Aufgrund des höheren Alters wird von Banken oft die vollständige Rückzahlung bis zum Renteneintritt bzw. innerhalb der Sollzinsbindung vorausgesetzt. Hier kann das Volltilgerdarlehen eine Option sein – so bleibt am Ende keine Restschuld übrig. Dem folgt aber eine entsprechend hohe Zins- und Tilgungsrate (Annuität).
Sondertilgungen: Sind separate Einkünfte absehbar, zum Beispiel durch Erbe, Versicherungen oder Verkäufe, sollten Sondertilgungen im Rahmen des Kredites möglich und unbedingt vertraglich vereinbart sein. So verringert sich die Restschuld.
Verträge prüfen: Vor allem die Aufnahme weiterer Kreditnehmer:innen verlangt eine genauste Überprüfung des Vertrages. Lass Dich hier bestenfalls von einem Rechtsanwalt beraten.
Wohnbedarf genau prüfen: Sind die eigenen Kinder aus dem Haus, dann wird in der Regel kein Kinderzimmer mehr benötigt. Auch die Einplanung eines Arbeitszimmers will gut überlegt sein. Daher reduziert sich der Bedarf an Wohnfläche und die Immobilie wird günstiger. Dies ist auch oftmals ein guter Anlass für Menschen, die bereits eine Immobilie besitzen und nach einem neuen pflegeärmeren Objekt in passender Lage suchen. In diesem Fall dürfte der Verkauf des Altobjektes in der Regel eine gute Ausgangsbasis im Hinblick auf den notwendigen Eigenkapitaleinsatz sein.

Fazit: Mit über 50 eine Immobilie kaufen – wie sinnvoll ist das?

Inwieweit es sich für Dich lohnt, mit über 50 oder sogar über 60 Jahren noch ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, hängt von Deiner persönlichen und finanziellen Lebenssituation ab. Ob man zur Miete wohnen oder Eigenheim kaufen sollte, muss also immer individuell entschieden werden.

Generell gilt: Je mehr Eigenkapital und Sicherheit für die Bank vorhanden ist, desto eher klappt die Immobilienfinanzierung für das Eigenheim. Beachte, dass das Geld oft bis zum Eintritt ins Rentenalter abbezahlt werden sollte – setze daher auf flexible Immobilienkredite, die Dir die Möglichkeit von Sondertilgungen bereitstellen. Danach beginnt der große Vorteil des mietfreien Wohnens im Alter, wenn sich das Einkommen in der Regel reduziert. Allerdings solltest Du die angemessenen Unterhaltskosten als Eigentümer dabei nie vernachlässigen.