Privatkunden Risikolebensversicherung

Tarif Premium - 250.000 € Absicherung für nur 12,55 € im Monat

am Beispiel einer 30-jährigen Lehrerin - Tarif Premium: u.a. vorgezogene Leistungen bei schweren Erkrankungen, Soforthilfe - Laufzeit: 25 Jahre

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Gut informiert: Die Risikolebensversicherung
  • Weltweiter Schutz der Hinterbliebenen vor den finanziellen Folgen eines Todesfalls, insbesondere, wenn die Versorgerin oder der Versorger plötzlich stirbt
  • Versicherungssumme zwischen 50.000 Euro und 1 Mio. Euro – wahlweise mit konstanter oder fallender Leistung
  • Erweiterter Versicherungsschutz im Premium-Tarif: zusätzliche Leistungen für Ihre Sicherheit
Warum ist eine Risikolebensversicherung wichtig?

Wenn die wichtigste Versorgerin oder der wichtigste Versorger einer Familie plötzlich wegfällt, reicht die gesetzliche Absicherung bei weitem nicht aus. Eine Risikolebensversicherung schützt die Hinterbliebenen vor den finanziellen Folgen eines solchen Todesfalls. Wer Familie hat, sollte das Schicksal seiner Lieben nicht dem Zufall überlassen. Auch der Kauf einer Immobilie, die Absicherung eines Darlehens oder der eigenen Firma sind wichtige Anlässe, über eine private Absicherung nachzudenken. Mit einer RisikoVersicherung von Baloise haben Sie einen starken Partner an Ihrer Seite.

Maximaler Schutz auf Wunsch
Was bringt mir der Premium-Tarif von Baloise?

Die Baloise RisikoVersicherung Premium bietet fünf zusätzliche Bausteine zu Ihrem Schutz – für alle, die mehr wollen:

  • Nachversicherungsgarantie: Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Anlässen jederzeit (z. B. Geburt eines Kindes, Heirat oder Immobilienkauf) und ohne besonderen Anlass zu Beginn des 6. und 11. Versicherungsjahres (insgesamt um maximal 100 %, höchstens 100.000 Euro).
  • Vorgezogene Todesfallleistung: Bei schweren Erkrankungen zahlen wir die Versicherungssumme vorzeitig aus, wenn die voraussichtliche Lebenserwartung weniger als 12 Monate beträgt und der Vertrag noch mindestens ein Jahr läuft.
  • Soforthilfe: Nach drei Jahren Vertragslaufzeit zahlen wir im Todesfall vorab eine Soforthilfe von 10 % der Versicherungssumme (maximal 10.000 Euro) an eine begünstigte Person. Dafür braucht es lediglich den Versicherungsschein und eine amtliche Sterbeurkunde – mehr prüfen wir nicht.
  • Verlängerungsoption: Versicherungsdauer ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängern.
  • Baubonus: Tritt der Todesfall innerhalb von 9 Monaten nach dem Bau/Neuerwerb einer selbstgenutzten Immobilie ein, zahlen wir 10 % der Versicherungssumme aus (maximal 30.000 Euro).
Im Vergleich: Die Baloise RisikoVersicherung
BASIS
Solide Lösung für alle, die sich günstig absichern wollen. Was notwendig ist, ist drin. Angebot anfordern

Baloise RisikoVersicherung

  • Finanzieller Schutz der Hinterbliebenen bis 1 Mio. €

    Nach Wahl, ab 50.000 €

  • Konstante oder sinkende Leistung bei Todesfall

    Nach Wahl, passend zur Lebenssituation

  • Sofortiger Versicherungsschutz

    Ab Antragseingang für maximal zwei Monate bis zu einer Versicherungssumme von 200.000 €

  • Beitragsnachlass durch Partnervorteil

    Bei gegenseitiger Absicherung von z.B. Ehegatten

  • Nachversicherungsgarantie

    Möglichkeit zur Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung nach vier Lebensereignissen

  • Inflationsschutz auf Wunsch

    Automatische Erhöhung der Leistung

  • Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit

    Bei Lebenserwartung unter 1 Jahr

  • Soforthilfe bis 10.000 €

    Im Todesfall vorab ohne Prüfung

  • Verlängerung bis 15 Jahre

    Auf Wunsch, ohne erneute Gesundheitsprüfung

  • Baubonus bis 30.000 €

    Bei Todesfall innerhalb von 9 Monaten nach Bau/Neuerwerb einer selbstgenutzten Immobilie

PREMIUM
Umfassende Versicherungsleistungen. Ideal für alle, die noch mehr Sicherheit wollen. Angebot anfordern

Baloise RisikoVersicherung Premium 

  • Finanzieller Schutz der Hinterbliebenen bis 1 Mio. €

    Nach Wahl, ab 50.000 €

  • Konstante Leistung bei Todesfall

    Siehe auch unter „Häufig gestellte Fragen“

  • Sofortiger Versicherungsschutz

    Ab Antragseingang für maximal zwei Monate bis zu einer Versicherungssumme von 200.000 €

  • Beitragsnachlass durch Partnervorteil

    Bei gegenseitiger Absicherung von z.B. Ehegatten

  • Nachversicherungsgarantie

    Möglichkeit zur Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung nach insgesamt 14 Lebensereignissen.

  • Inflationsschutz auf Wunsch

    Automatische Erhöhung der Leistung

  • Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit

    Bei Lebenserwartung unter 1 Jahr

  • Soforthilfe bis 10.000 €

    Im Todesfall vorab ohne Prüfung

  • Verlängerung bis 15 Jahre

    Auf Wunsch, ohne erneute Gesundheitsprüfung

  • Baubonus bis 30.000 €

    Bei Todesfall innerhalb von 9 Monaten nach Bau/Neuerwerb einer selbstgenutzten Immobilie

Im Vergleich: Die Baloise RisikoVersicherung
BASIS
Solide Lösung für alle, die sich günstig absichern wollen. Was notwendig ist, ist drin. Angebot anfordern

Baloise RisikoVersicherung

  • Finanzieller Schutz der Hinterbliebenen bis 1 Mio. €

    Nach Wahl, ab 50.000 €

  • Konstante oder sinkende Leistung bei Todesfall

    Nach Wahl, passend zur Lebenssituation

  • Sofortiger Versicherungsschutz

    Ab Antragseingang für maximal zwei Monate bis zu einer Versicherungssumme von 200.000 €

  • Beitragsnachlass durch Partnervorteil

    Bei gegenseitiger Absicherung von z.B. Ehegatten

  • Nachversicherungsgarantie

    Möglichkeit zur Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung nach vier Lebensereignissen

  • Inflationsschutz auf Wunsch

    Automatische Erhöhung der Leistung

  • Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit

    Bei Lebenserwartung unter 1 Jahr

  • Soforthilfe bis 10.000 €

    Im Todesfall vorab ohne Prüfung

  • Verlängerung bis 15 Jahre

    Auf Wunsch, ohne erneute Gesundheitsprüfung

  • Baubonus bis 30.000 €

    Bei Todesfall innerhalb von 9 Monaten nach Bau/Neuerwerb einer selbstgenutzten Immobilie

PREMIUM
Umfassende Versicherungsleistungen. Ideal für alle, die noch mehr Sicherheit wollen. Angebot anfordern

Baloise RisikoVersicherung Premium 

  • Finanzieller Schutz der Hinterbliebenen bis 1 Mio. €

    Nach Wahl, ab 50.000 €

  • Konstante Leistung bei Todesfall

    Siehe auch unter „Häufig gestellte Fragen“

  • Sofortiger Versicherungsschutz

    Ab Antragseingang für maximal zwei Monate bis zu einer Versicherungssumme von 200.000 €

  • Beitragsnachlass durch Partnervorteil

    Bei gegenseitiger Absicherung von z.B. Ehegatten

  • Nachversicherungsgarantie

    Möglichkeit zur Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung nach insgesamt 14 Lebensereignissen.

  • Inflationsschutz auf Wunsch

    Automatische Erhöhung der Leistung

  • Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit

    Bei Lebenserwartung unter 1 Jahr

  • Soforthilfe bis 10.000 €

    Im Todesfall vorab ohne Prüfung

  • Verlängerung bis 15 Jahre

    Auf Wunsch, ohne erneute Gesundheitsprüfung

  • Baubonus bis 30.000 €

    Bei Todesfall innerhalb von 9 Monaten nach Bau/Neuerwerb einer selbstgenutzten Immobilie

Häufig gestellte Fragen
Bis zu welchem Alter kann man eine Risikolebensversicherung abschließen?

Jede Person zwischen 18 und 65 Jahren kann eine Risikolebensversicherung abschließen. Bei der fallenden Risikolebensversicherung (Tarif RFS) gilt dies für Personen bis 62 Jahre.

Welche Risikolebensversicherung eignet sich für die Absicherung meiner Familie?

Um den Lebensstandard einer Familie nach dem Tod der Hauptversorgerin oder des Hauptversorgers zu halten und z. B. Miete finanzieren zu können, eignet sich eine Risikolebensversicherung mit einer unveränderten, also konstanten Versicherungssumme.

Welche Risikolebensversicherung eignet sich für die Absicherung einer Immobilienfinanzierung?

Zur Absicherung von Immobiliendarlehen, Krediten oder für Kundinnen und Kunden, die nur zu Beginn der Laufzeit eine hohe Versicherungssumme benötigen, eignet sich eine Risikolebensversicherung, bei der sie fällt.

Was ist eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme?

Bei dieser Lebensversicherung sinkt sie von Jahr zu Jahr gleichmäßig. Der Beitrag ist dadurch niedriger als bei einer Risikoversicherung, bei der sie gleichbleibt. Dieses Modell wird z. B. beim Hauskauf oder zur Kreditabsicherung empfohlen.

Kann ich die Leistungen später erhöhen?

Ja, Sie können die Leistungen ab Beginn regelmäßig automatisch erhöhen lassen oder Sie nehmen die Nachversicherungsgarantie in Anspruch.

Was ist der Partnerbonus?

Wenn Sie gleichzeitig zwei Verträge abschließen, gewähren wir Ihnen auf beide Verträge einen Beitragsnachlass.

Wie lang sollte die Laufzeit sein?

Die empfohlene Laufzeit einer Risikolebensversicherung hängt von den persönlichen Familienverhältnissen ab. So spielt es eine Rolle, ob minderjährige Kinder zu versorgen sind oder ein Immobilienkredit besteht. Die durchschnittliche Vertragsdauer beträgt 20 Jahre. Meist reicht eine Versorgung bis zum 55. Lebensjahr.

Ist eine Risikolebensversicherung für Raucherinnen und Raucher teurer?

Die Beiträge für rauchende Personen sind bei einer Lebensversicherung höher als für nichtrauchende Personen. Das liegt daran, dass die Lebenserwartung von Raucherinnen und Rauchern kürzer ist.

Lohnt sich eine Lebensversicherung bei Hauskauf?

Wenn Sie ein Haus kaufen und dafür eine Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen, ist eine Risikoversicherung sinnvoll. Dadurch sind die Darlehensraten abgesichert, wenn die Hauptversorgerin oder der Hauptversorger stirbt.

Wann kann ich eine vorgezogene Todesfallleistung erhalten?

Wenn die versicherte Person so schwer erkrankt, dass sie voraussichtlich weniger als 12 Monate lebt, zahlen wir auf Antrag die volle Versicherungssumme vorzeitig aus.

Was ist der vorläufige Versicherungsschutz?

Sobald Ihr Antrag bei uns eingeht, haben Sie Versicherungsschutz. Stirbt die versicherte Person nach einem Unfall, zahlen wir die beantragte Versicherungssumme, höchstens 200.000 Euro.

Ist die Risikolebensversicherung steuerlich absetzbar?

Die Beiträge für Risikoversicherungen sind Vorsorgeaufwendungen und können steuerlich geltend gemacht werden.

Muss man die Lebensversicherung versteuern?

Kapitalleistungen aus Risikoversicherungen sind einkommensteuerfrei. Wenn nicht die versicherte Person, sondern eine andere Person eine Versicherungsleistung erhält, kann Erbschaft- oder Schenkungsteuer anfallen.

Was kann passieren, wenn man beim Abschluss einer Risikolebensversicherung die Gesundheitsfragen falsch beantwortet hat?

Die Gesundheitsfragen müssen vollständig und richtig beantwortet werden, sonst gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz. Mögliche Folgen: Wir zahlen im Versicherungsfall keine oder verminderte Leistungen aus.

Dokumente
Prospekt Baloise RisikoVersicherung pdf - 901 KB Bedingungen Baloise RisikoVersicherung pdf - 164 KB
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